Взаимодействие с деньгами — это жизненный факт, но это не значит, что это легко. На самом деле личные финансы, какими бы «фактами и цифрами» они ни казались, могут сопровождаться большим эмоциональным багажом. В то время как некоторым людям посчастливилось никогда не беспокоиться о деньгах, многие другие привыкли ассоциировать деньги со стрессом, отсутствием безопасности и даже чувством никчемности. Эти негативные отношения к деньгам, сформированные чем угодно, от детских переживаний до долгосрочных долгов во взрослой жизни, могут быть связаны с финансовой травмой, которая, в свою очередь, может влиять на то, как люди взаимодействуют с деньгами в повседневной жизни, и мешать им.

Мы поговорили с экспертами, чтобы узнать больше о финансовой травме, о том, как она может выглядеть, и о том, как ее решить.

Что такое финансовая травма?

Доктор Гален Баквалтер, ученый-психолог и главный научный сотрудник Расплачиваться , является одним из ведущих специалистов по финансовым травмам. В 2016 году он провел исследование связи между личностью и финансовым поведением и в итоге обнаружил, что почти каждый четвертый американец и каждый третий миллениал страдают от симптомов посттравматического стресса, вызванных финансовым стрессом. . Как показывает исследование, люди, испытывающие эти симптомы, демонстрируют деструктивное поведение в отношении финансов (например, избегание и отрицание), а также более традиционные симптомы травмы, такие как возбуждение, раздражительность, повышенная бдительность, саморазрушительное поведение и изоляция.

Но откуда эта травма? Там гораздо больше, чем просто один ответ.

«Когда мы рассматриваем сегодняшнюю реальность стагнации доходов, ограниченных сбережений и больших сумм кредитных карт и других долгов, наряду с частыми финансовыми травмами, такими как дефолты, выселения и агрессивное взыскание долгов, эти выводы должны вызвать тревогу у нашего общества. проблемы с долгами, с которыми сталкиваются миллионы», — сказал Скотт Сондерс, основатель и генеральный директор Payoff. Деловой провод в ответ на исследование.

Шантель Чапман, соучредитель Травма денег Метод и основатель Какие финансы , использует подход к финансовому образованию, основанный на информации о травмах, и говорит, что крайне важно рассматривать финансовые травмы как на индивидуальном, так и на коллективном уровне.

Когда дело доходит до травмы в целом, наиболее широко понимаемая форма — это та, которая вызвана единичным травмирующим событием — стихийным бедствием, нападением, автомобильной аварией — и то же самое можно применить к индивидуальной травме, связанной с деньгами. «Несколько примеров этого: жизнь в бедности более нескольких месяцев, или, скажем, вы вложили все свои пенсионные сбережения в какую-то сделку с акциями и все потеряли, или, может быть, произошел развод, и вы столкнулись с некоторыми проблемами. с вашими финансами с вашим партнером, — объясняет Чепмен.

Но мы также можем исследовать финансовую травму с более широкой точки зрения. Как объясняет Чепмен, травма, связанная с деньгами, также может быть поколенческой, межпоколенческой, реляционной, социальной или системной. Эти крупномасштабные формы финансовой травмы могут выглядеть как мышление дефицита передается от родителей или под давлением общества, побуждающим к чрезмерному потреблению.

Финансовая травма, независимо от источника, может оказать изнурительное или разрушительное воздействие на то, как мы взаимодействуем с деньгами, поэтому важно распознавать признаки и работать над тем, чтобы понять наше собственное поведение на более глубоком уровне.

Признаки финансовой травмы:

Похожие материалы

Финансовое избегание

По словам Чепмена, избегание финансового избегания является важным индикатором финансовой травмы. Это может выглядеть как не открывать счета, не взаимодействовать с бухгалтерией в качестве владельца бизнеса или избегать любых разговоров о финансах. Связывая такое поведение с травмой и общеизвестной реакцией «дерись, беги, замри или лебези», Чепмен говорит, что избегание финансовых расходов «может быть чем-то вроде замораживания», а «на самом интенсивном уровне это диссоциация».

Эта избегающая реакция имеет смысл для тех, чье отношение к деньгам сочетается с сильным чувством страха, боли или незащищенности. Однако, если не принять меры, эта реакция может оказать долгосрочное влияние на чье-либо финансовое здоровье, негативно повлияв на кредитный рейтинг из-за уклонения от платежей или еще больше закопав кого-то в долги.

Перерасход

Перерасход или навязчивые расходы — еще одна распространенная реакция на финансовую травму. Это может выглядеть как трата слишком больших денег на еду вне дома или разорение на крупные покупки на деньги, которых у вас нет. Для тех, кто борется с перерасходом средств, Чепмен говорит, что важно провести внутреннее размышление и спросить себя, почему. «Если вы [перерасходуете] из-за того, что у вас был напряженный день, возможно, вы делаете эти траты, потому что пытаетесь успокоить боль или хотите повысить уровень дофамина».

Эта реакция может быть связана с распространенными нарративами о деньгах в доминирующей культуре. «Один из основных посылов потребительства заключается в том, что если вы когда-нибудь почувствуете скуку, грусть, одиночество или неадекватность, с вами что-то не так, и вам нужно немедленно это исправить, и вы можете сделать это, купив что-нибудь или потребляя по существу», — объясняет Чепмен. «Итак, у нас есть много людей, которые постоянно вовлечены в это повествование, а затем происходит то, что у нас есть группа людей, которые как бы играют в эту, типа, дофаминовую зависимость или в эту, типа, беговую дорожку погони. удовольствие, чтобы в основном успокоить боль или скуку». Во многих отношениях перерасход также может быть формой уклонения от финансов, поскольку потребление — это временный способ справиться с болью, избегая реальности финансов.

Недорасход

С другой стороны, серьезная нехватка расходов, даже когда деньги есть, также может быть признаком финансовой травмы. Чепмен называет это «чрезмерным неприятием риска», что может быть связано со страхом и нехваткой денег. Это может быть связано с тем, что у кого-то в жизни был жизненный опыт, когда с деньгами было очень туго, что заставляло их двигаться вперед в страхе и трепете.

Чепмен говорит, что это чрезмерное неприятие риска также часто можно увидеть в отношениях, в которых встречаются два человека, у которых в детстве был разный опыт обращения с деньгами.

Кирстен Сондерс, соучредитель Richandregular.com, имела точно такой же опыт с мужем. Хотя Сондерс родилась в более благополучной финансовой среде, она говорит, что ее муж вырос в Бруклине в 80-х и научился думать о деньгах с точки зрения дефицита. «Он был очень скудным со своими деньгами и беспокоился о том, что они всегда заканчиваются, поэтому он очень боялся их тратить», — говорит Сондерс в интервью. Деньги Конфиденциально подкаст.

Из-за этого, по словам Сондерс, ее муж часто справлялся с финансовыми ситуациями с помощью этой реакции на травму чрезмерной осторожности. «Все наши старые паттерны, как правило, проявляются либо до того, как мы достигнем определенного рубежа, либо сразу после него, потому что достижение финансового рубежа на самом деле заставляет вас переосмыслить свои возможности», — говорит она. «И у него это вызывает [ощущение, что] он ждет, когда ботинок упадет; он ждет плохих новостей, которые приходят вместе с [хорошими], как будто мы все потеряем».

СВЯЗАННЫЙ: Что такое богатство поколений и как его создать?

Отсутствие границ

Еще один пример финансовой травмы, по словам Чепмена, — это отсутствие границ или дискомфорт, связанный с установлением финансовых границ. «[Это может выглядеть как] заниженная плата или заниженный заработок, отсутствие переговоров о повышении для себя, невыполнение четких условий оплаты по контрактам», — объясняет она. «Или, я вижу это все время, люди начинают бизнес с друзьями или другими людьми, и у них нет четких контрактов в отношении рабочих отношений». Хотя кому-то может быть неудобно ориентироваться в разговорах о деньгах, постоянное отсутствие границ в отношении финансов «может быть индикатором того, что, возможно, присутствует какая-то травма, которая мешает вам стоять в своей власти и отстаивать то, что вам нужно в этих отношениях. .'

Такое отношение к деньгам может проистекать из усвоенного мышления, которое ограничивает чью-то воспринимаемую ценность и не дает им поверить в то, что они заслуживают большего.

( Полную стенограмму читайте здесь. )

Как справиться с финансовой травмой

Финансовая травма не обязательно должна быть приговором к пожизненному заключению. В обзоре своего исследования финансовой травмы доктор Баквалтер говорит, что один из первых шагов к разрешению этой травмы — просто поговорить о ней. Это подход, с которым Сондерс и ее муж хорошо знакомы. «Мы привыкли говорить о деньгах так же, как мы говорим о ряде других тем», — говорит она. «В нашем доме это не запретная тема». Они также нашли способы использовать свое различное денежное мышление, чтобы принести пользу своим совместным отношениям с финансами. «Наша версия командной работы заключается в том, что он помогает мне напоминать мне о сбережениях и следит за тем, чтобы мы планировали, чтобы деньги не всегда поступали с одинаковой скоростью до конца нашей жизни, а я помогаю ему тратить больше, получать удовольствие и использовать деньги. как инструмент для улучшения качества нашей жизни», — объясняет она.

В Trauma of Money Чепмен говорит, что ее команда использует многоэтапный подход к решению финансовых проблем. «Первый шаг невероятно важен, и он заключается в том, чтобы понять состояние вашей нервной системы, когда возникают финансовые проблемы, а затем найти способы, с помощью которых вы можете в основном регулировать свою нервную систему», — говорит она. Так что, если вы заметили, что начинаете сильно нервничать и нервничать, когда вам приходится справляться с финансовыми ситуациями, она рекомендует дать себе милость признать эту реакцию, отойти, чтобы успокоить свою нервную систему, и вернуться к своим финансам, как только вы это сделаете. прибыл в более эмоционально регулируемое место.

В центре подхода Чепмена также находится цель уменьшить чувство стыда за финансовое поведение. Она говорит, что один из способов сделать это — отделить себя от повествования. «Так что, если это похоже на «У меня плохо с деньгами или у меня ужасно с деньгами, потому что у меня есть долг по кредитной карте», это похоже на то, хорошо, откуда это? И как вы можете отделить себя от повествования? Некоторые из этих негативных убеждений, связанных с нашим финансовым поведением, коренятся в финансовых травмах, и они могут быть довольно убедительными. Итак, Чепмен повторяет, как важно напоминать себе: «Ты — не повествование, ты врожденно достойный человек, который существует вне повествования».

Предприняв некоторые из этих шагов, чтобы устранить корень финансовой травмы и простить себя за то, как бы она ни проявлялась, «здесь мы можем войти в более обширное состояние, действительно переосмысливая новое будущее для себя», — говорит Чепмен. «И после этого у нас теперь больше поддержки для принятия мер, которые нам необходимо предпринять».