Новости содержали предупреждения некоторых известных экономистов о волне растущей инфляции в 2021 году и, возможно, в последующем. Но не нужно паниковать.

Почему? Ну, во-первых, немного инфляция всегда присутствует в здоровой и растущей экономике. И даже если он немного подскочит, то, что вы увидите, вряд ли даже приблизится к более высокому уровню инфляции конца 1970-х и начала 80-х — скорее всего, вы знаете многих людей, которые пережили это — и есть способы справиться с этим.

Инфляция - это пицца

Инфляция — это как заказать кусок пиццы. По крайней мере, так объясняет это Марк Чарнет, генеральный директор American Prosperity Group в Помптон-Плейнс, штат Нью-Джерси. «Когда мне было семь лет, я прыгал на велосипеде, ехал в пиццерию и заказывал два кусочка и колу», — говорит он. «Я заплатил долларом и получил сдачу. Сегодняшняя цена составляет 7,50 доллара».

Инфляция означает рост цен и заработной платы. Это происходит постоянно, когда компании видят, что их затраты растут, или когда многие люди покупают товары или услуги, когда их не хватает. Или когда люди беспокоятся, что цены вырастут, и в ответ делают покупки. Будем надеяться, что заработная плата и оклады вырастут одинаково.

Но есть инфляция... и еще есть инфляция . В течение последних 10 лет этот показатель был едва заметен для большинства людей.

«Сейчас он колеблется где-то в районе 1,6–1,7%, — говорит Эмили Бутройд, партнер и менеджер по управлению капиталом в Merit Financial Advisors со штаб-квартирой в Атланте. «Мы все еще находимся в условиях очень низкой инфляции». Федеральная резервная система считает 2 процента нормальным уровнем инфляции.

Инфляция в США не всегда такая мягкая. По данным Всемирного банка, в 1974 году этот показатель достиг 11,1 процента, а затем 13,5 процента в 1980 году. Это значительный ежегодный рост стоимости жизни — и именно это, как предупреждают некоторые экономисты, может вернуться. Существует также относительная инфляция; средняя цифра, опубликованная правительством, не распространяется на всех и везде одинаково. По словам Бутройда, если вы собираетесь обучать ребенка в колледже, итоговый счет включает историческое 6-процентное ежегодное повышение цен. Сравните это с вашим собственным образовательным опытом, и это может выбить ветер из вашего расчетного счета.

Так что, даже если не произойдет возврата к инфляции времен больших волос, вас все равно могут поймать. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять.

План на инфляцию

Первым шагом является установление правильного отношения к инфляции. «Инфляция — это не так уж плохо, — объясняет Джудит Лу, генеральный директор Blue Zone Wealth Advisors в Лос-Анджелесе. «Это рост, который необходим нам, чтобы оправиться от очень серьезного экономического кризиса».

Когда инфляция слишком низкая, вы получаете совершенно другой набор проблем, например, нулевой или даже отрицательные процентные ставки которые уже подорвали финансы в Европе и Японии. «Вы должны заплатить банку, чтобы он взял ваши деньги и хранил их для вас», — добавил Лу. «Эта концепция чужда США». По крайней мере, пока.

По словам Стефани Ричман, регионального директора и партнера EP Wealth Advisors, с учетом чрезвычайно высоких инфляционных ожиданий консенсусный прогноз составляет 2,6 процента на 2021 год. «Однако в 2022 году ожидается, что он немного снизится до 2,3 процента, а затем, возможно, приблизится к целевому показателю ФРС в 2 процента», — сказала она. Если это так, то инфляция будет едва заметна для многих, если не для большинства людей. Далее, рассмотрим ваш личный уровень инфляции. Колледж, поиск нового дома или крупные медицинские счета могут привести к росту.

Пока ваши расходы и ваши доходы увеличивайте с той же скоростью, вы будете в порядке в краткосрочной перспективе. Если, однако, вы тратите больше, чем зарабатываете, есть два варианта стабильности: либо снизить расходы, либо найти способы заработать больше денег — будь то просьба о повышении на работе или начало подработки.

Смотри в будущее

Рост цен означает, что ваши доллары «теряют покупательную способность», говорит Соня Минтун, управляющий директор и управляющий портфелем компании Ancora по управлению активами. Хотя это означает платить больше за вещи, которые вы покупаете, есть и положительная сторона: если вам нужно что-то купить и вы должны взять для этого кредит (то есть ипотека) , доллары, которые вы вкладываете в фиксированные платежи по кредиту, стоят меньше, поэтому вы получаете эффективную скидку.

«Я бы не советовал идти завтра и покупать все, что можно, но если вы находитесь в такой ситуации, когда вам нужно что-то купить, и вы думаете, что цена вырастет, а ставки вырастут, сейчас может быть хороший момент». пора покупать», — говорит Бутройд. Предполагая, что вы оба нуждаетесь и можете позволить себе покупку, то есть.

Экономить становится сложнее. Когда процентные ставки в банках или других инвестициях ниже инфляции, хранение наличных денег означает потерю стоимости. «Средняя ставка денежного рынка сегодня составляет 0,1%, — говорит Ричман. «Если это все, что вы зарабатываете в виде процентов, но инфляция составляет 1,7 процента, вычтите это из 0,1 процента — вы зарабатываете -1,6 процента».

Проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию, если он у вас есть, чтобы определить, как инвестировать, и будьте готовы к счетам за колледж, выходу на пенсию и любым непредвиденным проблемам. У вас должен быть резервный фонд с наличными от двух до 12 месяцев. Даже при умеренной инфляции вы мало что потеряете в течение года или меньше. Например, 5000 долларов при инфляции 2,6 процента за шесть месяцев потеряют в цене только 130 долларов.

И быть реалистичным в отношении будущего. По мере роста цен деньги, которые вам понадобятся для колледжа или выхода на пенсию, значительно вырастут. Успех придет только в том случае, если вы научитесь «жить на меньшее и больше откладывать», — говорит Шарнет. «Если вы не уберете это, у вас его не будет».