Как и многие люди, Эйвери (имя изменено), 26-летняя жительница Нью-Йорка, пытается найти баланс между выплатой долга по студенческому кредиту и планированием своего будущего. И в выпуске на этой неделе Деньги Конфиденциально , она ищет экспертного совета о том, как добиться этого баланса.

«Я как бы выясняю, как вносить ежемесячные платежи по своим кредитам, но я не хочу, чтобы это было единственным фокусом моих финансов прямо сейчас», — говорит она. «Меня интересуют инвестиции. Я заинтересован в том, чтобы мои деньги работали на меня. Поэтому я пытаюсь понять, как я могу добиться того и другого».

В то время как Эйвери начала инвестировать небольшие суммы в 401K своей компании и откладывать средства в резервный фонд, в дополнение к погашению долга она пытается найти правильный способ расставить приоритеты для своих финансовых целей.

Деньги Конфиденциально ведущая Стефани О'Коннелл Родригес обратилась к финансовому тренеру Делянн Баррос, чтобы помочь Эйвери решить, как лучше всего направить деньги на погашение ее студенческого долга, накопление чрезвычайного фонда и откладывание на пенсию.

Вам не нужно быть на сто процентов свободным от долгов, чтобы инвестировать. Вы должны делать и то, и другое и не терять время понапрасну, потому что этот сложный процент, то время, когда вы собираетесь приумножить свое богатство, вы никогда не вернете.

— Дельянн Баррос, финансовый коуч @DelyanneBarrosthemoneycoach

Баррос говорит, что после того, как вы отложили немного денег в резервный фонд, вы должны направить деньги как на покрытие долга по студенческому кредиту, так и на пенсионные накопления. Вы можете решить, какие пропорции использовать. «Это не должно быть 50/50, — говорит она. «Может быть, вы выбрасываете 50 баксов и инвестируете их, а просто погашаете долг».

Это гарантирует, что вы сможете воспользоваться ростом инвестиций в свое будущее, в то же время покрывая расходы своего прошлого, поэтому вы добиваетесь прогресса в достижении обеих целей каждый месяц.

Посмотрите выпуск этой недели Деньги Конфиденциально — «Что мне следует сделать в первую очередь: инвестировать или погасить студенческие ссуды?» — для полного разговора О'Коннелла Родригеса и Барроса о балансе между выплатой долга за колледж и накоплением на образование вашего ребенка. Деньги Конфиденциально доступен на Подкасты Apple , Амазонка , Спотифай , Сшиватель , Плеер FM или где бы вы ни слушали свои любимые подкасты.

____________________

Стенограмма

Эйвери: Я только недавно, в прошлом году, впервые начал вносить вклад в свой 401k. Мне было неловко, что я ждал так долго, но это как бы возвращается к ощущению, что мне нужно разобраться со своими кредитами, прежде чем делать что-то еще.

Надя: Когда я думаю о планах на будущее, я чувствую себя в ловушке своих студенческих кредитов.

Эмили: Я пытаюсь понять, какими должны быть мои приоритеты. Многие из них просто догадки. Потому что я не знаю.

Клэр : Когда вы действительно смотрите на инфляцию и на то, сколько стоит жить, это ошеломляет. Это как, о Боже, типа, нам понадобится миллион долларов.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это Money Confidential, подкаст от Kozel Bier о наших финансовых историях, борьбе и секретах. Я ваш хозяин, Стефани О'Коннелл Родригес. И сегодня наш гость — 26-летняя жительница Нью-Йорка, которую мы зовем Эйвери — ее имя изменено.

Эйвери: Я вырос с довольно бережливым отцом, который очень хорошо экономил, так что я думаю, что это укоренилось во мне. Несмотря на это, я решил поступить в частный университет и оказался с довольно большим студенческим долгом. Так что теперь я как бы выясняю, как делать ежемесячные платежи по кредитам, но я не хочу, чтобы это было единственным фокусом моих финансов прямо сейчас. Я заинтересован в инвестировании. Я заинтересован в том, чтобы мои деньги работали на меня. Так что я пытаюсь выяснить, как я могу сделать обе эти вещи возможными.

Стефани О'Коннелл Родригес: Эту фразу «заставьте ваши деньги работать на вас» мы часто слышим, но что она значит для вас?

Эйвери: Убедиться, что у меня есть деньги, а не просто пылиться на счету. Но я чувствую, что это то, что мои деньги делают сейчас. И я не чувствую себя достаточно свободным, чтобы перемещать его из-за моих кредитов.

Не то чтобы у меня было столько излишков для работы, но даже если это резервный фонд, я надеюсь придумать, как поместить его туда, где он будет увеличиваться с течением времени, если он все равно останется там.

Стефани О'Коннелл Родригес: Инстинкт Эйвери максимизировать и приумножить свои деньги является фундаментальной частью создания богатства. Одной из причин этого является инфляция, медленный и неуклонный рост цен с течением времени. При среднем уровне инфляции около 2-3% в год, а иногда и выше, наши деньги покупают нас все меньше и меньше с течением времени. Таким образом, инструменты, которые позволяют нашим деньгам расти со скоростью, которая может опережать инфляцию, то есть более чем на 2-3% в год, такие как инвестиции, являются ключевой частью любого долгосрочного финансового плана.

Но знание того, с чего начать, когда дело доходит до инвестирования, может быть ошеломляющим. На самом деле 41% миллениалов в опрос 2020 заявили, что в настоящее время не инвестируют ни в какие финансовые продукты.

Эйвери: Мой друг написал мне, что тебе нужно войти в Ethereum.

И я такой, я не знаю, что это значит. И я не очень хочу разбираться в этом прямо сейчас. Но мне также нравится, что я не должен уклоняться от этих вещей. И затем, конечно, более традиционные вещи, например, я говорил о своем отце ранее, он является своего рода основой моей финансовой информации, и он говорит о S&P 500 и подобных более безопасных версиях инвестиций.

Итак, у меня в голове есть как бы эти разные картины, и я чувствую, что одна очень традиционная, а другая, может быть, немного более современная, но все же я не чувствую, что понимаю их достаточно хорошо, чтобы сделать вывод. двигаться в любой области.

Стефани О'Коннелл Родригес: Среди миллениалов, которые не инвестировали в этом опросе 2020 года, непонимание того, как инвестировать, было ключевым препятствием для начала работы, но больше всего их сдерживало ощущение, что у них недостаточно денег для инвестиций.

Когда вы получаете свою зарплату сейчас, как вы ее делите?

Эйвери: Я живу в Нью-Йорке, поэтому большая часть денег уходит на аренду и коммунальные услуги. А затем еще один большой кусок идет на студенческие кредиты. Это всегда труднее всего сделать, но у меня есть автоплатежи, так что это случается. Я не думаю об этом.

Я только недавно, в прошлом году, впервые начал вносить вклад в свой 401k. Мне было неловко, что я ждал так долго, но это как бы возвращается к ощущению, что мне нужно разобраться со своими кредитами, прежде чем делать что-то еще.

Стефани О'Коннелл Родригес: Как вы решили, сколько вы собираетесь вложить в свой 401k?

Эйвери: Когда я впервые сделал это, мне нравился самый минимум, который вы могли бы сделать, вероятно, один или 2%, потому что я все еще немного боялся этого. Просто не иметь его на моем банковском счете, понимаете? Если бы что-то случилось. И потом я занимался этим пару месяцев, а потом понял, что не пользуюсь преимуществами программы согласования, которая была у моей компании.

Мое мышление было таким: «Хорошо. Начало здесь.' И затем, может быть, в следующий раз, когда я получу повышение или если мои финансы изменятся, я пересмотрю свои оценки.

Трудно думать так далеко в будущем. Я все еще новичок в своей карьере. И я думаю, что многие люди моего возраста считают, что мы, вероятно, все равно не сможем уйти на пенсию. Так что зачем даже экономить на этом, но я думаю, что я просто пытаюсь быть оптимистом с точки зрения моего будущего с финансами и надеяться на лучшее там.

Стефани О'Коннелл Родригес: Я думаю, что есть некоторая законность в идее о том, что выход на пенсию и безделье, вероятно, не станет реальностью для многих из нас. Тем не менее, иметь немного денег, чтобы оплачивать медицинские счета, с которыми можно пережить времена, когда у нас может быть инвалидность и неспособность работать, — эти вещи по-прежнему будут иметь решающее значение. И я думаю, это здорово, что вы сделали пенсионные сбережения своим приоритетом, потому что они нам всем понадобятся.

Вы знаете, куда вложены ваши деньги в 401k?

Эйвери: Я должен посмотреть это. Я действительно не нашел времени, чтобы понять это и, возможно, внести изменения или изменить приоритеты чего-то там.

Стефани О'Коннелл Родригес: Вы знаете, это интересно, потому что мы говорим об инвестировании и получении максимальной отдачи от наших денег. И есть эта болтовня вокруг таких вещей, как Ethereum, но основы начинаются с того, что у вас уже есть. И мне интересно, как вы относитесь к тому, чтобы начать с максимизации 401k вместо того, чтобы выбирать отдельные акции GameStop.

Эйвери: Точно. И я думаю, что это более легкое место для начала.

Но это мой другой вопрос. С точки зрения инвестирования в студенческие ссуды, очевидно, что эти 401 тыс. До сих пор в очереди, и я понимаю, что имеет смысл вкладывать в это деньги, но было бы для меня более разумно делать то, что я делаю , но также, возможно, иметь эту другую часть денег, которую я вложил куда-то еще, чтобы, возможно, расти быстрее, и потенциально направить их на долг по студенческому кредиту, чтобы сократить период? Потому что сейчас у меня примерно 20-летний план выплат по двум разным кредитам. Так что я все еще думаю, как мне уменьшить это?

Стефани О'Коннелл Родригес: Так что мне интересно, как вы относитесь к долгу.

Эйвери: Раньше меня это очень пугало, и я даже не хотел смотреть на свои балансы.

Вы знаете, я упомянул, что у меня есть автоплатеж, поэтому он уходит со счета. Я не думаю об этом. Но в последнее время я гораздо более непреклонен в том, чтобы регулярно смотреть на него, наблюдать за его движением и видеть, как я могу делать что-то по-другому.

Так что в последнее время я чувствую себя немного более способным справиться с этим, даже если я не делаю больших изменений. И я чувствую, что могу вести с ними свой образ жизни, так что это не давит на меня полностью, пока я не попадаю в ситуации, когда я начинаю думать, о, эти 800 долларов, что я могу делать с ними каждый месяц и где они будут. если бы я помещал это в S&P 500 или Ethereum или куда-либо еще.

Я бы хотел, чтобы этого не было, но знаете, оно есть. Я имею дело с этим. Я думаю, что со временем это становится менее пугающим, и я смотрю на это и сталкиваюсь с этим лицом к лицу.

Стефани О'Коннелл Родригес: Основываясь на вашем текущем графике погашения, знаете ли вы, когда он будет погашен?

Эйвери: Лет через 15 наверное? Но, да, это была инвестиция, которую я сделал в свою карьеру. Поэтому я надеюсь, что со временем это только отплатит мне еще больше. И тогда я, возможно, смогу погасить долг быстрее.

Стефани О'Коннелл Родригес: Интересно, как бы вы чувствовали себя свободными от долгов?

Эйвери: Я имею в виду, что определенно прыгаю на самолете туда, куда мне хочется лететь по прихоти, это точно.

Свобода купить эту пару туфель, потому что я могу себе это позволить, и просто не думать, ну, нет, ты должен откладывать эти деньги на погашение или путешествовать и тратить слишком много денег в хорошем ресторане с моими друзьями.

Стефани О'Коннелл Родригес: Вы уже сделали свои основы, но вы не переходите от основ к криптографии. И я думаю, что это сложно, потому что диалоги настолько основаны на новостях и шуме. Итак, после изучения основ, что мне нужно сделать, чтобы оптимизировать следующие шаги?

Так что отличный высокодоходный сберегательный счет, легкая победа. Что следующее? Глядя на процентную ставку по долгу. Думая о том, сколько еще я потенциально мог бы внести в работодатель 401k, чтобы увидеть, смогу ли я действительно максимизировать матч.

Может быть, провести некоторое время в портале. Во что вложены мои деньги? Что это обозначает? Бьюсь об заклад, ваш 401k имеет множество образовательных ресурсов, встроенных в платформу.

И я уверен, что вы можете просто задавать вопросы по мере их поступления.

О, это целевой фонд даты. Что это значит? Хорошо, что такое распределение активов? В чем разница между акцией и облигацией? Какой должна быть моя толерантность к риску?

Эйвери: Я не прочь погуглить свои финансовые вопросы, потому что вы правы — это то, во что я только сейчас начинаю действительно хотеть инвестировать свое личное время. Я не изучал это в школе, и я как бы Я видел это как неуловимую вещь, частью которой я на самом деле не являюсь. А потом я подумал: подождите, нет, эм, я человек, у меня есть счет в банке. Это просто так, и каждый может это сделать. Так что да, я обязательно посмотрю, где мои деньги в этом 401k, и посмотрю, что происходит, и извлеку оттуда уроки.

Стефани О'Коннелл Родригес: Никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы сами. Правильно? Так что действительно убедитесь, что вы являетесь боссом этого. После перерыва мы поговорим о том, что на самом деле означает быть хозяином собственных денег, и как Эйвери или кто-либо еще может подойти к этому фундаментальному вопросу создания богатства — следует ли мне погасить свой долг или инвестировать?

Дельянн Баррос: Внезапно инвестирование стало очень сексуальным. Итак, они слышат о GameStop, о Робин Гуде, AMC, NFT, об этой монете и той монете. И они такие, где я могу войти в это пространство?

Стефани О'Коннелл Родригес: Это Дельянн Баррос, вы можете знать ее по ее вирусным видео в Tiktok и Instagram, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Дельянн Баррос: С одной стороны, это здорово, потому что люди говорят об инвестировании, и это здорово.

Но, с другой стороны, я думаю, что люди становятся более подавленными, чем когда-либо, потому что это парадокс слишком большого выбора. И поэтому инвестирование отодвинуло на второй план множество других вещей в жизни — типа «да, я когда-нибудь до этого доберусь».

Я понятия не имею, с чего начать. У меня на работе 401к. Я не знаю, что это такое. Я вложил в него немного денег. Я этого не понимаю.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это звучит очень похоже на нашего слушателя на этой неделе. Она говорила, что ее друзья пишут ей сообщения о том, что вам нужно войти в Ethereum. А тем временем она просто пытается понять, как мне умудриться приумножить свои деньги, выплачивая студенческие кредиты?

Дельянн Баррос: Правильно. Это похоже на такую ​​масштабную концепцию криптовалюты, а не на то, что я просто пытаюсь оплатить свои счета и, возможно, сэкономить немного денег. Как будто мы все еще пропускаем основы.

И это беспокоит, потому что я не хочу, чтобы люди прыгали во что-то, с чем они не знакомы, что сопряжено с высоким риском, и поэтому они теряют деньги и думают: «А, я так и знал». Я знал, что это не сработает. Я сказал вам, что это мошенничество. Я же говорил, что это казино. Это сфальсифицировано против нас. Потому что они вошли не в ту дверь. Так что есть много дверей прямо на фондовый рынок, чтобы инвестировать, в мир инвестирования. И поэтому есть лучшие двери в зависимости от того, на каком уровне вы находитесь.

Стефани О'Коннелл Родригес: Я хочу немного поговорить об этом конкретном слушателе, потому что я думаю, что то, с чем она борется, это то, с чем имеют дело многие люди. Она вносит минимальные платежи по студенческим кредитам. Она создает резервный фонд. Она начала инвестировать в свой план работодателя 401k.

Если есть лишние деньги, возникает огромный вопрос, в какое из этих ведер их вложить.

Дельянн Баррос: Я всегда хотел сделать предостережение, что не существует общего правила для всех. Но я бы сказал, что приоритетом для меня будет мой резервный фонд, потому что, в конце концов, если что-то пойдет не так, угадайте, что?

Я собираюсь сделать все, что в моих силах, чтобы разрешить чрезвычайную ситуацию. Правильно? Вот почему это чрезвычайная ситуация. Так что резервный фонд всегда в приоритете.

Кроме того, я большой сторонник инвестирования при погашении долга. Я не из тех людей, которые считают, что для того, чтобы инвестировать, нужно быть на сто процентов свободным от долгов. Я этого не делал. Мне потребовалось 12 лет, чтобы погасить студенческие кредиты, и за это время я накопил свои 401 тысячу долларов.

И я так рад, потому что сейчас эти 401 тысяча стоят 310 000 долларов, и это огромная часть моего портфеля.

Вы должны делать любой сплит, какой захотите. Не обязательно 50/50. Может быть, вы выбрасываете 50 баксов и инвестируете их, а просто погашаете долг.

Но я действительно думаю, что вы должны делать и то, и другое и не терять время понапрасну, потому что этот сложный процент, то время, когда вы собираетесь приумножить свое богатство, вы никогда, никогда не вернете.

Во-первых, вы должны знать свои числа, верно? Это действительно одна вещь, от которой вы не можете убежать. Понравился примерный бюджет.

Это не должно быть вниз, чтобы любить сам доллар. Мне не нужно знать, сколько раз ты ходишь в Старбакс. Но нам нужно иметь представление о том, куда уходят деньги. Правильно. И у нас много белых пятен. Мы даем себе большую свободу действий, когда дело доходит до наших расходов. Мы такие, о, я уверен, что не трачу так много.

Так что вам нужно немного поработать здесь и посмотреть на свои цифры. А потом мы сядем и перечислим наши долги.

Что такое долг? Сколько вы платите проценты? О, я не знаю. Это где-то от 10 до 15%. Ну это большая разница. 10 или 15.

Правильно? Так что делайте то, что работает для вас. Но соберите свои цифры, составьте план погашения долга и узнайте дату освобождения от долгов. Я думаю, что это важно.

Тебе нужно свидание без долгов. Ты должен знать, хорошо. Когда я закончу эту выплату, если я буду платить X сумму в месяц? А затем придерживайтесь этого. Максимально автоматизируйте его. Если вы можете автоматизировать этот платеж со своего расчетного счета, сделайте это, потому что чем меньше умственной силы и силы воли вам потребуется, чтобы это произошло, тем большего успеха вы добьетесь.

Выплачивать долги неинтересно, так что вполне нормально, что вы хотите этого избежать. Я понимаю. Но мы постараемся максимально автоматизировать этот процесс. Таким образом, вы не думаете об этом, и именно так вы собираетесь сделать это как можно проще для себя.

Стефани О'Коннелл Родригес: И тогда при чем тут инвестиции? И как вы взвешиваете, сколько из этого вы должны делать?

Дельянн Баррос: Итак, как только вы поняли, хорошо, это мой план выплаты долга. Какие бы деньги ни остались, потому что тогда вы думаете о своем временном горизонте. Хорошо. У меня осталось X суммы в месяц. Если я вложу эту сумму в счет долга, я расплачусь за девять месяцев. Но если я уменьшу это еще немного, на самом деле мне понадобится 12 месяцев.

Но могу ли я растянуть этот срок на 12 месяцев, если это означает, что я могу начать вкладывать деньги в Roth IRA? Возможно, я смогу увеличить свой вклад в свои 401k на 1%. Правильно. Итак, это похоже на толчок и тягу.

Стефани О'Коннелл Родригес: Мне также нравится, как эта целевая дата выплаты долга вступает в игру здесь, потому что я думаю, что это способ более четко концептуализировать компромисс.

Я думаю, когда я говорю о том, хорошо, как мне расплатиться с долгами за счет моих инвестиций? Это очень трудно. Я беру цифры из воздуха, но, как вы сформулировали это так, ну, если я сдвину дату выплаты долга на столько, это даст мне гораздо больше времени, гораздо больше денег, особенно в конкретных цифрах, чтобы подумайте об инвестировании и предоставлении моих денег, времени, чтобы расти и работать на меня. Поэтому я думаю, что это действительно тонкая, но мощная разница.

Дельянн Баррос: Это то, что нужно людям. Им нужны конкретные цифры. Людям нужен способ структурировать это. И так это один из способов.

Стефани О'Коннелл Родригес: Другая часть, которая мне нравится в этом, заключается в том, что когда мы говорили о том, хорошо, мы хотим начать инвестировать, первое место, куда мы обратились, была не криптовалюта. Это был бюджет.

Дельянн Баррос: Забавно, потому что мы называем это составлением бюджета, а богатые называют это управлением денежными потоками. И когда мы говорим о долге, они не называют это долгом. Они называют это кредитным плечом, о, у меня слишком много кредитного плеча. У меня недостаточно кредитного плеча. все дело в менталитете. Это то, как вы смотрите на свои деньги. Правильно. Так что я чувствую, что бюджет звучит очень бюджетно.

Я такой, давайте поднимем бюджет. это не обязательно должно быть что-то, что вы отслеживаете вручную. Скачайте приложение, пусть оно сделает это за вас. Вам не нужно делать это вручную.

Вам не нужно жить жизнью внутри электронной таблицы. Это не способ жить. Никто не хочет так жить.

Итак, если вы посмотрите на свою зарплату и увидите, что там снимаются средства. А ты такой, что это? Может быть, там написано 401k, 403B, 457. У этих вещей куча названий, и вы не знаете, куда идти, первое место, куда вам нужно пойти, это ваш отдел кадров. Они скажут вам следующий шаг. И они скажут вам связаться с так называемым администратором 401k, и обычно это похоже на брокера, который управляет планом 401k.

Они здесь, чтобы помочь вам. Вы можете задать им все вопросы прямо сейчас. Некоторые из них будут предлагать дополнительные услуги, если вы заплатите комиссию, поэтому вы можете выбрать стиль управления, услугу, а за определенную плату они будут управлять вашим портфелем.

Сейчас управляю своим 401к. Но в начале, может быть, вам нужен дополнительный слой, верно? Таким образом, вы можете задавать вопросы, чтобы кто-то другой управлял им, балансировал его для вас.

Затем, когда вы получите больше знаний, возможно, вы решите отменить эту часть своего плана, на ваше усмотрение. Но это первый шаг — выяснить, где находится ваш 401k, и да, вы можете войти в него онлайн и увидеть все. Вы можете видеть, как много вы вносите. Вы можете видеть, какой вклад вносит ваш работодатель.

Вы можете видеть фонды, в которые вы инвестировали. Скорее всего, вы инвестируете в то, что называется фондом с установленной датой. Что означает, что они в основном смотрели на ваш возраст. Тебя об этом никто не спрашивал, да? Все это делалось практически автоматически. Они посмотрели на твой возраст, как будто она такая старая или он такой старый?

Мы предполагаем, что они уйдут на пенсию в 60 или 65 лет, и они выберут целевой фонд, привязанный к этой дате.

Таким образом, фонд целевой даты — это, по сути, суперфонд, который включает в себя как акции, так и облигации. И затем он автоматически уравновешивается для вас по мере вашего старения, а это означает, что он будет переходить от агрессивного к умеренно агрессивному, к более консервативному портфелю по мере вашего старения, чтобы мы могли защитить созданное вами богатство.

Стефани О'Коннелл Родригес: Допустим, я максимизирую свои 401k или, по крайней мере, матч. Что тогда?

Дельянн Баррос: Обычно, когда я спрашиваю людей, вы максимально используете свои 401k? Они такие, да. И я такой, о, это здорово. Вы вкладываете 19 500 долларов в год. И они такие, эй, что ты говоришь? Нет, мы типа, я максимизирую свой матч. Правильно? Это означает, что мой работодатель соответствует моему вкладу. Таким образом, если они вкладывают 3% или они вкладывают 5%, я вкладываю это в этот матч. Правильно. Но это не максимум. Максимум, что вы можете вложить в 401k, составляет 19 500 долларов, если вам 50 лет и меньше. А затем, если вы старше, вы можете вносить дополнительные догоняющие взносы, но это и есть максимизация, верно?

Так что, когда люди такие, ну, как мне выжать максимум из этого? Ну, вам просто нужно узнать, сколько у вас зарплаты в год, разделить на 12, а затем решить, например, какой процент должен соответствовать этому взносу.

Стефани О'Коннелл Родригес: Даже без шума криптовалюты, Reddit и всех заголовков новостей, даже когда мы просто говорим об основах, я думаю, это может быть очень, очень ошеломляющим, особенно когда у нас нет существующего словарного запаса.

Как вы работаете с людьми, чтобы они не были полностью перегружены жаргоном, всеми шагами, всеми решениями и всеми незнакомыми вещами?

Дельянн Баррос: Прежде всего, я говорю людям, это похоже на изучение нового языка. Не корите себя за это. Если вы думаете, вау, это много новой лексики, которую я никогда раньше не слышал. Должен ли я стать волком с Уолл-Стрит, чтобы распоряжаться своим 401k?

И я такой, абсолютно нет. Но в начале есть некоторая лексика, к которой вам придется привыкнуть, но это нормально. Читайте как можно больше книг, подписывайтесь на людей в социальных сетях, слушайте также подкасты, чтобы начать привыкать к этому словарю.

Это станет второй натурой. И вам не нужно знать все тонкости этого. Типа, я помешан на деньгах. Стефани помешана на деньгах. Как будто мы входим в сорняки по этому поводу, потому что это то, что мы делаем, но вам не нужно быть на этом уровне зануды, чтобы иметь возможность быть успешным инвестором и создавать богатство.

Таким образом, идея состоит в том, чтобы нравиться легкость в этом — будь то книги, будет ли это самообучение, будет ли у вас наставник, просто найдите то, что работает для вас, и придерживайтесь этого. Проделайте это до конца по тому пути, который вы выберете.

В самом начале стоит потратить время на то, чтобы узнать что-то новое, потому что мы говорим об изменяющем жизнь богатстве, которое, возможно, изменит вашу жизнь, жизнь ваших детей, жизнь их детей. Поэтому, когда я говорю вам, что стоит потратить несколько часов, я не шучу. Как я не преувеличиваю, оно того стоит на сто процентов.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это действительно хороший момент, потому что я думаю, что в такие моменты подавленности это последнее дело в моем списке дел. Но за откладывание этого приходится платить. И я думаю, что в том, чтобы проявлять инициативу, есть огромная польза, которая, вероятно, намного больше и меняет жизнь, чем любой вырезочный купон, который вы когда-либо могли бы сделать.

Дельянн Баррос: Я видел, как люди тратят больше времени на выбор высокодоходного сберегательного счета, чем на изучение того, как инвестировать. И я думаю, что вы, ребята, тратите свою энергию и свое время не на то.

Не то чтобы высокодоходный сберегательный счет того не стоил. Это. Но, пожалуйста, максимум 30 минут, выберите его и двигайтесь дальше. Как будто есть рыба покрупнее, и инвестирование — это то, на чем вам нужно сосредоточить свое время и энергию.

Я имею в виду, если у вас есть места, чтобы сократить свои расходы здорово. Но опять же, это не то, куда все время и энергия должны идти, она должна идти, как я могу на самом деле взять деньги, которые у меня есть, и оптимизировать их, и вырастить их, чтобы мне не пришлось жить в этом? бюджетный образ жизни навсегда. Я хочу, чтобы ты жил вне бюджета.

Любой человек способен обдумать инвестирование в фондовый рынок. Вам не нужно становиться внутридневным трейдером. Вам не нужно учиться выбирать привлекательные акции. Вам не нужно учиться читать финансовые показатели. Вам не нужно делать ничего из этого. Обещаю.

Стефани О'Коннелл Родригес: Прежде чем я отпущу тебя. где бы вы держали свой резервный фонд?

Дельянн Баррос: Я держу их на высокодоходном сберегательном счете. Да точно.

Стефани О'Коннелл Родригес: То же самое, то же самое.

Дельянн Баррос: Я очень прозрачен в своем собственном капитале и делюсь всем, что есть на моих счетах. И я недавно поделился своими балансами на все. Люди такие: «Боже мой, почему ты хранишь так много наличных». Это не наличные деньги, как попало. Разве ты не должен оставить расходы только за три месяца, и все.

И я такой: нет, все зависит от ваших целей, ваших предпочтений, например, откуда вы знаете, что я собираюсь делать со своими деньгами? Правильно. Так что мои деньги имеют несколько целей. Один из них – резервный фонд. Во-вторых, я коплю на первый взнос за дом, который когда-нибудь куплю в Португалии.

Все ваши деньги не должны быть вложены.

Стефани О'Коннелл Родригес: Ага. Так, так, так верно. Несмотря на чрезмерный акцент на составлении бюджета, я иногда думаю, что это чрезмерный акцент на «О, я должен заставить свои деньги работать на меня», что мы как бы забываем, что иметь деньги для вас в момент кризиса очень важно. так, так, так фундаментально.

Дельянн Баррос: Абсолютно. И это не просто чрезвычайная ситуация, верно? Потому что люди говорят, ну, в экстренной ситуации вы можете пойти и снять деньги со своего брокерского счета, что правда, но я не хочу продавать инвестиции.

Потому что обычно чрезвычайная ситуация окружает периоды кризиса в экономике. Так что, если вы без работы? Вы должны обналичить свой брокерский счет. На фондовом рынке может быть не все так радужно — все это может совпасть. Так что теперь вы без работы обналичиваете свои инвестиции в нижней части рынка.

Возможно, вам было бы лучше, если бы деньги были наличными. Значит, всему свое время и место, верно? Вот почему это называется распределением активов. Вот почему местонахождение ваших активов имеет значение, как и местонахождение ваших денег. И опять же, нет единого правила для всех.

Это так специфично. Итак, вы должны спросить себя, почему у меня здесь столько денег? Какова цель каждого ведра с наличными? Это не просто огромная единовременная сумма наличными. Там другие приоритеты? И делай то, что лучше для тебя. Например, не позволяйте никому запугивать вас тем, как вы распоряжаетесь своими деньгами.

Стефани О'Коннелл Родригес: Не позволяйте своему другу писать вам сообщения об Ethereum, будьте тем, кто сделает последний выбор в пользу ваших денег, потому что я обещаю вам, они не заботятся о ваших деньгах больше, чем вы.

Дельянн Баррос: Сто процентов. Никто не делает. Не финансовый планировщик, с которым вы разговариваете, не администратор 401k. Никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы, поэтому вы должны быть подключены к ним. Ты лучший защитник.

Стефани О'Коннелл Родригес: Так должны ли вы использовать свои дополнительные деньги, чтобы погасить долг или инвестировать? В то время как основные принципы, такие как оплата счетов, внесение хотя бы минимальных платежей по всем вашим долгам и создание резервного сберегательного фонда, могут быть относительно универсальными, правда в том, что на самом деле нет универсального ответа, кроме этого.

Если ваша прогнозируемая норма прибыли от инвестиций выше, чем процентная ставка по вашему долгу, вы можете решить отдать приоритет инвестированию любых дополнительных денег, которые у вас остались после достижения ваших минимумов, но есть так много других факторов, которые необходимо учитывать. Быть хозяином собственных денег означает находить время, чтобы сидеть со своими цифрами, смотреть на свои варианты и задавать множество вопросов, чтобы вы могли прийти к ответу, который подходит вам, вашим обстоятельствам и вашим целям. И да, это может быть ошеломляющим, особенно со всем шумом вокруг инвестирования в наши дни.

Но можно начать с малого и простого, как в случае Эйвери, с обучения максимизации того, что у нее уже есть, с помощью ее 401k на работе и использования всех ресурсов и инструментов образовательной поддержки, которые приходят вместе с ней, чтобы сформировать ее инвестиционную привычку и ее инвестирование. знания при погашении долга. Больше, чем какой-либо отдельный финансовый инструмент или стратегия, именно процесс посвящения времени управлению и максимизации ваших денег, что в конечном итоге имеет наибольшее значение.

Это конфиденциальная информация о деньгах от Козел пиво . Если, как и у Эйвери, у вас есть история о деньгах или вопрос, которым вы хотите поделиться, вы можете отправить мне электронное письмо по адресу money dot secret at real simple dot com. Вы также можете оставить нам голосовое сообщение по телефону (929) 352-4106.