Когда год назад мы искали туалетную бумагу и строили импровизированные классы в гостиной, когда пытаюсь работать удаленно , мало кто из нас волновался, Эта пандемия действительно закончится мой кредитный рейтинг .

Но этот балл, который в основном представляет собой табель о том, как мы оплачиваем свои счета, снизился для многих из нас в 2020 году. Вещи, которыми мы воспользовались, чтобы пережить (надеюсь, временные) трудные времена - платить только минимум по кредитной карте выставить счет или вообще пропустить платеж, или подать заявку на получение ссуд EIDL и SBA - могли привести к серьезным запросам на наши кредитные отчеты, что снизило наши кредитные рейтинги. ( Право на получение кредитов ГЧП не был привязан к запросу о кредитоспособности и не имел такого же эффекта для владельцев малого бизнеса, которые пошли по этому пути.) Такие проверки кредитоспособности могут снизить оценку на 25 баллов.

В других случаях мы взимали больше с наших карт - будь то звонок для звонка для звонков в Zoom, покупка продуктов, дополнительный стул и стол для домашнего офиса или даже наушники с шумоподавлением - пока мы ждали. по безработице или стимулирующие фонды. Эти действия повлияли на отношение нашей задолженности к кредитоспособности и, следовательно, на наши кредитные рейтинги.

Опрос 530 работников малого бизнеса, проведенный Gusto, показал, что сотрудники в среднем $ 3 351 нового долга в результате пандемии. Почти в два раза больше рабочих начали нести остатки по кредитным картам, чем в прошлом, и в два с половиной раза больше задержек с выплатой арендной платы, коммунальных услуг и ссуд.

Теперь, когда вводятся вакцины и открываются личные двери школ, худшее может быть позади. Но для тех из нас, кто пострадал от снижения кредитного рейтинга, это меньшее число может повлиять на будущее, включая доступность и ставки страхования домовладельцев или аренды, доступ к автокредиту и даже поиск новых рабочих мест - все, что нам может понадобиться, чтобы прийти в норму. Ежегодный опрос Discover Credit Health, проведенный в ноябре 2020 года, показал, что 77 процентов респондентов поколения Z и 82 процента респондентов из поколения миллениума активно пытаются создать или улучшить свой кредитный рейтинг.

Если вы оказались в ситуации, когда хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг после пандемии повысился, вот семь советов по улучшению вашей ситуации.

Похожие материалы

1 Проверьте свой кредитный отчет.

Один раз в год вы можете получить бесплатный отчет в каждом из трех кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Многие компании, выпускающие кредитные карты, также делают это доступным для владельцев счетов. Не зная, какой у вас базовый балл, вы не сможете работать над его улучшением. Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850. Как правило, рейтинг от 300 до 579 считается плохим; 580-669 ярмарка; 670-739 хорошо; 740-799 очень хорошо; и 800-850 отлично.

два Исправляйте ошибки.

Шазия Вирджи, вице-президент кредитного рынка Credit Sesame, говорит, что в каждом пятом кредитном отчете есть ошибки! Поэтому, прежде чем вносить другие изменения, убедитесь, что ваш отчет верен. «Решите эти проблемы немедленно», - говорит она. Это основы, такие как ваше имя и адрес, но также есть ли в списке учетные записи, которые не принадлежат вам? Несвоевременные платежи? Сохраните доказательства платежей, чтобы вы могли предоставить доказательства.

3 Платите вовремя.

На ваш счет влияет множество факторов, например отношение долга к кредитному портфелю, но своевременная оплата счетов имеет важное значение. «Одна пропущенная оплата могла иметь пагубные последствия. Это может упасть на 50 пунктов », - говорит Вирджи. Подпишитесь на Autopay или спросите своего кредитора, можете ли вы изменить срок платежа на день месяца, который соответствует дате выплаты. Лучше платить минимум 50 долларов каждый месяц вовремя, чем платить 500 долларов в месяц и опаздывать на следующий, говорит Пол Сундин, коммерческий директор Emparion в Аризоне.

4 Понизьте коэффициент использования кредита.

Если у вас есть лишние деньги, полученные от третьего стимулирующего чека или из-за того, что вы больше не в отпуске, положите их на погашение своей задолженности. Большинству кредиторов нравится, когда отношение долга к кредитам составляет менее 30 процентов. По словам Вирджи, сумма, на которую это действие повысит ваш кредитный рейтинг, зависит от вашей ситуации. В общем, если у вас плохая кредитоспособность, погашение долга может сильно повлиять на ваш счет. Он может увеличиться на 20 пунктов и более.

Если у вас более высокий балл, вы все равно можете захотеть выплатить долг, но это увеличение кредитного рейтинга может быть ближе к 9 баллам. Для тех, у кого плохая репутация, прыжок на 20 пунктов может «изменить жизнь», - добавляет Вирджи. Обратите внимание, что медицинский долг обычно не учитывается в вашем соотношении долга к кредиту и не влияет на ваш кредит, если вы платите своевременно. Если у вас есть задолженность, и эта задолженность перешла в коллекторское агентство, то может.

5 Расширьте свой охват.

Такие инструменты, как приложение Perch Credit и Experian Boost, позволяют использовать повторяющиеся расходы, такие как расходы на Netflix или счет за электричество, чтобы продемонстрировать свою способность своевременно выплатить долг.

6 Не закрывайте счета!

Может возникнуть соблазн закрыть неиспользуемые кредитные карты. Но продолжительность вашего кредита - еще один фактор в вашей оценке, поэтому эксперты рекомендуют держать карту и использовать ее время от времени (возможно, взимать плату за ежемесячное использование Disney +) и своевременно полностью выплачивать ее каждый месяц. Если у вас обременительная годовая плата, вы все равно можете отменить ее, но будьте готовы к временному удару по вашему счету.

7 Объяснись.

Если вы упали из-за пандемии - потому что вы были без работы или заболели из-за коронавируса - у вас есть возможность объяснить. Например, с Equifax вы можете добавить в свой отчет дополнение из 100 слов (до 200 слов в штате Мэн), - говорит Джеффри Вуд, CPA и партнер Lift Financial в Юте. Запишите факты кратко и ясно. Вам не нужно описывать, что это была за пандемия, только то, каковы были ваши временные обстоятельства.