Есть много разных причин, по которым кто-то может подумать о переходе от штатного работодателя к фрилансеру. Фриланс может дать вам гибкость в создании собственного графика, возможность зарабатывать больше денег, когда вы работаете не по найму и независимость для работы над несколькими проектами, и это лишь некоторые из них.

В соответствии с Размах крыльев , компания, которая предоставляет фрилансерам ряд ресурсов в одном месте (например, выставление счетов, льготы и бухгалтерия), 68% фрилансеров говорят, что их жизнь улучшилась после перехода на фриланс. Поэтому неудивительно, что фрилансеры будут отвечать за большая часть американской рабочей силы к 2027 году.

Несмотря на то, что у фрилансера есть свои преимущества, есть много факторов, о которых следует подумать, прежде чем оставить свою постоянную работу. От здравоохранения до налогов и так далее — вот все, о чем вам следует знать, прежде чем подавать двухнедельное уведомление.

Похожие материалы

Уплата подоходного налога в качестве фрилансера

В связи с необычными пандемическими обстоятельствами, IRS действительно продлил срок подачи налоговых деклараций для 1040 форм, которые могут включать W-2, до 17 мая этого года. Но фрилансеры (у которых нет формы W-2), как правило, обязаны подавать ежеквартальные налоги, которые сначала должны были быть уплачены 15 апреля. следующий год. Фрилансеры также подают годовую налоговую декларацию с указанием своего дохода, которая включает формы 1099-MISC от каждого клиента, заплатившего им 600 долларов или более, прикрепленные к форме, называемой Приложением C.

«В отличие от штатных сотрудников, ваш доход не будет удерживаться для уплаты налогов. Как фрилансер, вы должны будете оценивать свой годовой доход и ежеквартально платить налоги», — Джейкоб Даян, генеральный директор и соучредитель Общественный налог и Финансовый приятель объясняет. «Если вы оцените слишком мало, вы можете быть подвергнуты налоговому штрафу в налоговый день. Если вы оцените слишком много, вы получите излишек в качестве возмещения налога, но переплата может привести к нехватке наличных денег. Не позднее истечения квартального срока вы можете заплатить предполагаемые налоги на веб-сайте IRS, используя форму 1040-ES».

Фрилансеры должны начать платить налоги ежеквартально, если они планируют заплатить более 1000 долларов к крайнему сроку уплаты налогов. Это поможет иметь отдельный бизнес-аккаунт, чтобы оптимизировать ваши расходы и доходы.

Но что именно фрилансеры должны в расчетных налогах?

Во-первых, это зависит от того, в каком штате вы живете. Вот почему лучше всего поговорить с ваш местный бухгалтер . Однако все фрилансеры должны платить федеральный подоходный налог, который платят и сотрудники. Единственная разница в том, что компании удерживают этот налог из зарплаты своих сотрудников, а фрилансеры должны удерживать его сами.

Но фрилансеры также должны платить так называемый налог на самозанятость — налог, состоящий из налогов на социальное обеспечение и медицинскую помощь, который удерживает 15,3% от первых 142 800 долларов дохода, которые вы получаете, плюс 2,9% от всего, что вы зарабатываете сверх этой суммы.

Компании будут платить половину налога SE, в результате чего работники будут платить около 7,5% своего дохода. Большинство бухгалтеров предлагают откладывать от 25 до 35 процентов вашего налогооблагаемого дохода фрилансера для покрытия предполагаемых налогов.

Несмотря на то, что кажется, что фрилансеры должны больше налогов, чем наемные работники, фрилансеры могут претендовать на гораздо большие налоговые вычеты, что может нивелировать стоимость налогов SE.

Что фрилансеры могут вычесть из своих бизнес-расходов?

Фрилансеры могут вычесть самые разные деловые расходы, в том числе домашний офис (также известный как часть вашей арендной платы), подписку на развлечения, техническое обслуживание автомобиля, коммунальные услуги, поездки, 50 процентов расходов на питание, телефонные счета, медицинскую страховку и многое другое.

«Проконсультируйтесь с профессиональным бухгалтером, чтобы узнать, сколько вы можете вычесть. С другой стороны, визит также будет считаться налоговым вычетом», — объясняет Джим Пендергаст, старший вице-президент финансового института малого бизнеса.

Как фрилансерам найти доступное индивидуальное медицинское обслуживание?

Как только вы уйдете с работы, вы будете на законных основаниях застрахованы медицинской страховкой вашей компании в соответствии с COBRA. Но ваша компания больше не будет его субсидировать, и это может быть В самом деле дорогой. Если у вас нет партнера, который может добавить вас в свой план медицинского страхования, вы можете изучить несколько вариантов.

«Найти доступное медицинское обслуживание — одна из самых больших проблем фриланса. Здесь нет универсального решения, — Шарлотта Робинсон , независимый инженер-программист и программист, объясняет. «Итак, я рекомендую фрилансерам выбирать из следующих вариантов в зависимости от того, что им больше всего подходит: покрытие в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, выбор краткосрочного медицинского страхования или планы страхования на основе ассоциации, если в вашей профессии есть такая гильдия / ассоциация». Планы медицинского страхования также зависят от того, где вы живете — в некоторых штатах более доступные варианты, чем в других.

«Обмен медицинских услуг в вашем штате может связать вас с частными планами, которые подходят для вашей ситуации. Вы также можете работать с брокером в области здравоохранения, чтобы получить лучший план для своей семьи». Джесс О'Коннелл , редактор и предприниматель, объясняет.

Нужно ли фрилансерам инкорпорировать свой бизнес?

Фрилансеры не обязаны регистрировать свой бизнес в качестве ООО. Но те, кто регистрируется в качестве ООО, используют его для защиты своих личных активов и завоевания доверия. Однако в некоторых штатах ООО может сэкономить вам на налогах в зависимости от вашего дохода. В соответствии с Инвестопедия , те, у кого есть ООО, могут облагаться налогом как S-Corps или C-Corps, что может принести пользу некоторым предприятиям за счет снижения их налогов на занятость.

«Мой бухгалтер упомянул, что пришло время рассмотреть другие варианты налогообложения, которые потенциально могут сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Мы решили, что работа в качестве ООО, облагаемая налогом как S-Corp, будет лучшим вариантом, потому что это обеспечивает мне некоторую защиту и дает большие налоговые льготы, чем продолжение работы в качестве индивидуального предпринимателя», — Тони Окамото, основатель Завод на основе бюджета , объясняет. Как и в случае с налогами, вам следует проконсультироваться с бухгалтером о том, какой тип бизнеса вам подходит.

Как работают клиентские контракты?

Фрилансеры должны отправить своим клиентам контракт, прежде чем они начнут совместную работу, с подробным описанием объема проекта, расценок, сроков, изменений и всего, что вы хотите включить. Вам не нужен юрист для надзора за вашим контрактом, но вам, вероятно, понадобится юрист, чтобы составить для вас проект контракта. Или вы можете приобрести контракт у другого фрилансера. Внештатный писатель Кот Бугаард , например, продает настраиваемые шаблоны договоров, составленные опытным юристом. Кроме того, шаблоны включают в себя сопутствующее руководство, в котором юридический жаргон переведен на простой английский язык.

Как фрилансеру накопить на пенсию?

Через СЕНТ ИРА план (Упрощенный индивидуальный пенсионный счет для сотрудников) фрилансеры могут делать взносы, которые потенциально могут не облагаться налогом. У вас не будет работодателя, соответствующего вашим пенсионным накоплениям, но, по крайней мере, вы сможете откладывать немного денег каждый год. Самозанятый 401 (k) — это еще один вариант, при котором вы можете выбрать налоговый вычет или взнос Roth в размере до 100% вашей компенсации.

Стать фрилансером может показаться сложным, поскольку в противном случае отдел кадров и ваш работодатель позаботятся о многих важных системах.

«Поначалу все эти вещи могут показаться ошеломляющими или сложными, но когда вы ознакомитесь с процессом, вы обнаружите, что это просто другой способ ведения дел, который может принести вам и вашей семье много преимуществ, если вы станете фрилансером». — говорит О'Коннелл.

Как только вы соберете доступные вам ресурсы и проконсультируетесь с другими фрилансерами и экспертами (опять же: наймите бухгалтера!), вы начнете пожинать плоды #TFreelanceLife.